华尔街巨头警告称，人工智能代理可能引发新型银行挤兑

阿波罗公司称，人工智能代理可以从 0.1% 的银行账户中盗取现金。

金融科技账户已经能为同样的资金提供高达 5% 的收益。

银行依靠这些低成本存款来发放贷款。

阿波罗首席经济学家托斯滕·斯洛克周日警告称，像 Meta 的 Muse 这样的 AI 代理可能很快就会将资金从支付 0.1% 利率的银行账户转移到支付高达 5% 利率的账户中。

人工智能助手不仅可以回答问题，还能代表用户采取行动。Sløk 表示，大规模应用后，这种转变可能会使银行失去其放贷的廉价存款。

0.1%的银行账户会让你损失多少钱？

1万美元的存款，如果支票账户利率为0.1%，一年大约能赚10美元。如果利率为5%，同样的钱一年大约能赚500美元。

Sløk的报告列出了11家金融科技和在线账户，利率在3.3%到5%之间。Adelfi以5%的利率位居榜首，其次是SoFi，利率为4.5%。报告引用的联邦存款保险公司（FDIC）的全国平均利率为：储蓄账户0.4%，支票账户0.1%。

Apollo 图表比较了金融科技存款收益率与 FDIC 全国平均水平，以及人工智能代理银行账户

阿波罗图表对比了金融科技公司存款收益率与联邦存款保险公司（FDIC）全国平均水平以及人工智能代理银行账户的收益率。来源：阿波罗

银行支付给储户的利息很低，却以更高的利率贷出资金。这种利差是银行利润的核心来源。

报告摘录写道：“如果每个家庭都使用人工智能代理来优化其现金余额的回报，银行可能会失去很大一部分赖以发放贷款的廉价存款，这对整个金融体系来说将是一个问题。”

Muse乐队现在可以帮你转移资金了吗？

Meta 于 9 月 8 日推出了 Muse。将 Muse与 12,000 多家美国金融机构和应用程序连接起来的数据公司Plaid表示，用户可以通过该代理查看余额、交易、投资和抵押贷款详情。

Plaid的公告并未提及Muse可以在账户之间转移资金。Sløk称这种转移“可能很快”就会发生，他的警告针对的是所有使用此类代理服务的家庭。

人们对这款人工智能助手的兴趣日益浓厚。周四，摩根大通上调了对 Meta 的目标评级，并表示 Muse 有望成为继 ChatGPT 之后使用最广泛的消费者人工智能应用。

市场观察人士称，储户已经开始转移现金。

特许金融分析师迈克·扎卡迪表示，他已经将自己的现金投资于 BOXX，这是一种交易所交易基金，旨在获得接近短期国债的回报。

扎卡迪写道： “银行挤兑即将到来吗？人工智能助手即将自动将0.1%利率的支票账户资金转移到5%收益率的账户中。如果每个人都采用它们，银行将失去低成本的存款基础……从而面临系统性危机的风险。”

ETF研究所联合创始人内特·格拉奇表示，人工智能和加密货币都在冲击传统银行模式。他敦促政界人士拥抱变革，而不是抵制变革。

技术创新正在冲击传统银行模式……

无论是人工智能还是加密货币。

与其政客们阻挠，不如拥抱它，努力推动向升级技术的平稳过渡。在

我看来，这是无法阻止的。这

只是一个问题…… pic.twitter.com/7ptiMjBByZ

— 内特·杰拉奇 (@NateGeraci) 2026 年 9 月 27 日

华盛顿方面已经开始争论谁有权向储户支付收益。稳定币收益率是推动重启《Clarity Act》加密货币法案的关键议题之一，该法案在9月15日参议院的程序性投票中被否决。

Sløk 的报告并未估算现金流动的规模或速度。