国际货币基金组织敦促肯尼亚要求加密货币公司共享发送者和接收者的详细信息

国际货币基金组织希望肯尼亚的加密货币平台开始公开汇款人和收款人的信息。

在2026年11月6日的一份技术援助报告中，国际货币基金组织指出肯尼亚在加密货币监管方面存在重大缺陷。根据金融行动特别工作组（FATF）的旅行规则，肯尼亚没有可强制执行的信息共享义务。对于肯尼亚这样增长迅速的市场而言，这是一个相当大的盲点。

国际货币基金组织的要求是什么？

国际货币基金组织的解决方案是将这些要求纳入现有的虚拟资产服务提供商（VASP）规则中。VASP 涵盖代表客户转移加密货币的交易所、钱包和其他平台。

根据国际货币基金组织的建议，平台将收集并共享加密货币交易双方的核心数据，包括姓名、地址、身份证号码和钱包地址。

然后，该信息将被报告给肯尼亚金融情报机构——金融报告中心（FRC），以支持遵守反洗钱准则。

目标是加强反洗钱和反恐融资工作。如果调查人员无法轻易查明转账双方的身份，这两项工作都难以开展。

国际货币基金组织所作的区分虽细微却至关重要。肯尼亚现行规则依赖于平台在被要求时提供的记录，并不要求平台在交易发生时主动共享数据。

市场增长速度超过了其规则手册的执行速度。

截至 2026 年 6 月的一年中，加密货币交易量约为 7400 亿肯尼亚先令（约合 57 亿美元）。这标志着同比增长 38%。

这一增长使肯尼亚超越埃塞俄比亚，成为非洲第三大加密货币经济体。在非洲大陆，只有南非和尼日利亚的加密货币经济规模超过肯尼亚。

该交易活动主要由零售用户和稳定币汇款驱动。稳定币是一种旨在保持稳定价值的代币，通常与美元挂钩，因此可用于跨境汇款。

稳定币的份额相当可观。据估计，2025年肯尼亚的稳定币交易额将达到30亿至40亿美元，这一数字凸显了这些与美元挂钩的代币在日常资金流动中的重要性。

监管背景

肯尼亚并非从零开始。该国于2025年10月通过了《虚拟资产服务提供商法案》，为加密货币监管建立了正式框架。

该法律规定由肯尼亚中央银行（CBK）和资本市场管理局（CMA）两大监管机构负责监管。目前，肯尼亚正致力于建立许可制度，以确定哪些平台可以运营以及运营条件。

此外，还有声誉方面的考量。肯尼亚自2024年2月起一直被列入金融行动特别工作组（FATF）灰名单。

灰名单是金融行动特别工作组（FATF）加强监控的司法管辖区名单，旨在审查其反洗钱和反恐融资机制的薄弱环节。名单上的国家通常会制定行动计划来解决已发现的缺陷。缺乏可执行的旅行规则义务的加密货币行业，正是这一过程中容易引起关注的隐患。

这对肯尼亚的加密货币行业意味着什么

对于在肯尼亚运营的交易所和其他服务提供商而言，采纳国际货币基金组织的建议意味着需要开展新的合规工作。收集国民身份证号码和电子钱包地址，然后将其传输给交易对手并向金融报告委员会 (FRC) 报告，这需要系统、人员和资金。

该报告附带的研究还指出，更严格的规定可能会增加运营成本，并可能影响肯尼亚对外国投资者的吸引力。

肯尼亚市场以零售业为主、汇款业务驱动的特点，使情况变得更加复杂。许多用户依赖加密货币，尤其是稳定币，因为它们成本低、速度快。更严格的身份验证要求可能会增加这些转账的阻力。

此外，还存在隐私问题。根据国际货币基金组织的模式，诸如国民身份证号码之类的敏感个人数据会在平台之间传输。

目前，国际货币基金组织的报告仅为建议，不具有法律效力。需要关注的关键问题是：肯尼亚监管机构是否会将旅行规则的要求纳入自愿援助服务提供商（VASP）框架，他们推进的速度如何，以及这些变化是否有助于该国从金融行动特别工作组（FATF）灰名单中移除。